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Como o estresse afeta sua carteira

Preocupação e ansiedade são, provavelmente, as palavras mais operativas que podem ser usadas como vocabulários descritivos do termo estresse. Você tem medo ou ansiedade nublando em qualquer esfera de sua vida? Você tem estresse profissional ou relacionado ao trabalho? Preocupações sobre sua aposentadoria? Ansiedade sobre o que está reservado para o próximo ano? Ou preocupações sobre seus relacionamentos pessoais com seus amigos, noivos ou familiares? Todas essas preocupações e ansiedades têm um impacto significativo na sua carteira. O estresse pode reforçar seu bem-estar financeiro ou pode provocar um resultado adverso em seu bem-estar financeiro, dependendo do contexto do dilema.

Impactos positivos do estresse no seu bem-estar financeiro

 

O legado secreto por trás “compre o termo e invista a diferença”

Em 1965, A.L. Williams morreu de um ataque cardíaco. Ele tinha uma política de vida inteira, mas deixava o restante do clã Williams subestimado. Isso deixou uma impressão em seu filho, Art L. Williams Jr., cujo primo mais tarde o apresentou ao conceito de seguro de vida, que era relativamente desconhecido na época e fornecia muito mais valor facial a taxas mais baratas.

Impulsionado pelas dificuldades financeiras que sua família sofreu, Art lançou-se em uma embaixada da vida do termo com um fervor quase religioso. Ele cunhou a frase “Comprar prazo e investir a diferença”, abreviadamente BTID, lançou uma nova empresa no conceito, tinha cerca de 200 mil agentes sob seu guarda-chuva e o resto é história.

Ou é?

Cerca de 40 anos depois, um estudo publicado na edição de maio de 2015 do Journal of Financial Services Professionals indica que o grande experimento de Williams teve consequências não intencionais para as famílias. “As pessoas não compram prazo e investem a diferença”, disse David F. Babbel, co-autor do estudo. “Eles provavelmente alugam o termo, perdem a validade e passam a diferença”, deixando muitas famílias sem seguro, em vez de simplesmente subestimadas quando um ente querido passa.

Mesmo a pequena porcentagem de pessoas que executam totalmente o conselho da Art e investem a diferença pode investir emocionalmente no mercado comprando alto e vendendo pouco, ou comprar investimentos gerenciados sem perceber o impacto potencial das taxas associadas ao seu pecúlio. As pessoas que acham que estão se arriscando ao superfundir um 401k além do valor que um empregador enfrenta muitas vezes não consideram que, se a taxa de administração for de 3%, eles devem fazer um retorno de 3% a cada ano para equilibrar e proteger seus funcionários. princípio.

Supondo que todos que compraram o termo realmente tenham investido a diferença com sabedoria, a vida toda ainda oferece vantagens que o BTID não oferece. A vida inteira trava a segurabilidade, permitindo que o segurado compre uma cobertura adicional com valor monetário acumulado, mesmo que sua saúde tenha caído a ponto de não poder mais comprar novas apólices. Além disso, podem emprestar contra o valor em dinheiro, convertê-lo em receita garantida ou fazer distribuições isentas de impostos.

Chris Blunt, vice-presidente executivo da New York Life, aponta o valor do BTID para as empresas de investimento, diz que “as empresas de Wall Street foram treinadas pelas suas empresas para reduzir o valor do seguro de vida em dinheiro para as empresas de investimento gestão.” Ele também ressalta que não há necessidade de decidir entre seguro de vida a termo e permanente. Famílias jovens podem comprar ambos e converter o termo para toda a vida à medida que sua renda aumenta.

O legado da Art Williams consiste em opções superestimadas apenas por prazo e um grupo de agentes drasticamente reduzido que, como os Wall Streeters mencionados por Blunt, empurram apenas um produto e abertamente desmerecem todas as outras opções disponíveis para seus prospectos, chamando seguro de valor em dinheiro. valor de lixo “e um” produto horrível “e divulgando BTID como a única solução para todos. Os 40 anos de retrospectiva desta maneira de vender seguros de vida detalhados neste estudo não suportam essas alegações. As famílias da América merecem mais em termos de opções e conselhos.