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Como encontrar o conselheiro financeiro certo para você

Encontrar o consultor financeiro certo para você pode ser uma tarefa difícil. Afinal, como você sabe em quem confiar? E só porque alguém pode ser confiável, eles realmente têm todas as respostas para as perguntas que você precisa de ajuda? Qual o nível de experiência que eles têm? E mais importante eles estão realmente operando em seu melhor interesse ou eles estão apenas cuidando de si mesmos? Como se estas não fossem preocupações suficientes, você também precisa se preocupar com a ética do seu consultor. Você não quer se ver trabalhando com o próximo Bernie Madoff que foge com todo o seu dinheiro ou está usando seus ativos valiosos para financiar seu próximo grande esquema Ponzi. Então, como você classifica todas as opções e encontra o consultor certo para você?

Vamos dar uma olhada em 3 coisas para prestar atenção ao selecionar o assessor financeiro certo para você e sua família. Primeiro, como você sabe que eles são legítimos, em segundo lugar, como você sabe que eles têm o seu melhor interesse no coração, e em terceiro lugar, como você sabe que eles serão um bom ajuste para você? Vamos explorar todas as três questões com algum detalhe para ajudá-lo a obter a ajuda de que você precisa.

Então, como você faz sua devida diligência e se certifica de que um Conselheiro com quem você está pensando em trabalhar é, na verdade, um consultor financeiro legítimo com experiência verificável e licenças atualizadas? O primeiro lugar que você pode querer verificar é um site chamado Broker Check. Você pode apenas pesquisar o Broker Check para encontrar o site oficial. Este site tem uma ferramenta gratuita para pesquisar o histórico e experiência de corretores financeiros, consultores e empresas. O cheque corretor informa instantaneamente se uma pessoa está registrada, conforme exigido por lei, para vender ofertas de títulos ou conselhos de investimento. O cheque de corretor também lhe dá um instantâneo do histórico de emprego de um consultor, informações de licenciamento e ações regulatórias, arbitragens e reclamações. Isso não seria uma boa informação antes de entrar em um relacionamento com um consultor?

Em seguida, é importante discernir se um consultor tem ou não o seu melhor interesse ou não. Uma maneira de ajudá-lo a descobrir isso é perguntar ao seu consultor se ele ou ela está agindo como fiduciário? Eu sei que é uma palavra de três dólares, mas tudo o que isso significa é que eles são legalmente obrigados a colocar seu interesse à frente e divulgar quaisquer conflitos de interesse que possam interferir com essa meta com antecedência. Por exemplo, se um fiduciário for receber uma comissão sobre um produto que ele está recomendando a você, ele é obrigado a divulgá-lo para você antes de comprar. Outra coisa útil para procurar é procurar um conselheiro que pede para ver mais do que suas demonstrações financeiras. Antes de começar a trabalhar com você, eles devem pedir para ver suas declarações fiscais, seus documentos legais e seus contratos de seguro. Se a única coisa que eles querem ver ou falar são as suas declarações de investimento, então como elas podem realmente levar em conta toda a sua situação ao fazer recomendações?

Finalmente, você nunca deve sentir qualquer pressão de vendas para avançar ou tomar uma decisão precipitada. Um consultor profissional não usará táticas de vendas da velha escola para ganhar você como cliente. Talvez seja necessário encontrar mais de um conselheiro e ver como você se sente em cada reunião. Se você está se sentindo pressionado ou desconfortável de alguma forma, provavelmente não é o conselheiro certo para você. Você deve ter a sensação de que o consultor em questão está fazendo boas perguntas com o objetivo de ajudá-lo a tomar uma decisão instruída sobre o seu dinheiro que lhe parece certo. Se você está recebendo qualquer tipo de feedback que ele / ela está mais interessado em fazer uma venda do que fazer a coisa certa do que você provavelmente deve passar para outra pessoa.

Certamente há provavelmente outros fatores que você poderia considerar, como a especialidade de consultores e até mesmo a proximidade de sua cidade natal. No entanto, se você começar com o básico de fazer a sua diligência, certificando-se que eles estão preocupados em colocar seus interesses em primeiro lugar, e decidir se você tem um bom pressentimento sobre ele / ela que você está fora de um grande começo para encontrar o direito financeiro Conselheiro para você. Caçada feliz!